Assurance vie : Changer de contrat

Changer de contrat
Les points clés :
  • Il est possible de passer d’une assurance vie en fonds euros à une assurance vie multisupport
  • Ce transfert peut se faire gratuitement, quitte à négocier les frais exigés
  • Le transfert est possible si l’on respecte trois conditions de base

Si vous avez souscrit une assurance vie, il est possible de changer de contrat pour passer d’un investissement en fonds euro à un contrat multisupport. On parle d’un transfert d’assurance vie, qui se fait idéalement au sein de la même compagnie d’assurance.

Pour le souscripteur, transférer son assurance vie en fonds euros vers une assurance vie multisupport offre plusieurs avantages. Potentiellement, vous pouvez augmenter la performance du contrat en investissant sur des supports à plus fort rendement, mais plus risqués. Surtout, en cas de transfert vous conserverez les avantages fiscaux liés à l’ancienneté de votre contrat : en effet, la date de souscription ne change pas. Enfin, vous ne paierez plus les prélèvements sociaux chaque année, mais uniquement en cas de rachat.

Comment effectuer le transfert de contrat d’assurance vie ?

Avant d’effectuer un tel transfert, il est fortement conseillé d’en discuter avec l’organisme auprès duquel vous avez souscrit votre assurance vie. La démarche en elle-même est relativement simple, mais elle peut comporter des frais de transferts. Vous pouvez les négocier car le transfert d’assurance devrait logiquement être gratuit, puisque la compagnie d’assurance gagnera des commissions sur les achats/ventes que vous ferez dans le futur. Insistez donc sur ce point.

Si l’organisme n’est pas conciliant, vous pouvez parfaitement maintenir un contrat en fonds euro chez lui et ouvrir un contrat multisupport au sein d’un autre organisme. Souscrire plusieurs contrats d’assurance vie est parfaitement légal.

Il existe trois conditions pour pouvoir transformer votre assurance vie en fonds euros en assurance vie multisupport :

  • Le transfert doit être effectué auprès du même assureur
  • Il doit porter sur l’ensemble du capital
  • 20 % des sommes devront ensuite être placées dans des unités de compte
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