Comment faire une renégociation de crédits ?
Les points clé :
- La renégociation de crédit fait baisser le taux d’emprunt.
- La renégociation de crédit fait baisser le total à rembourser.
- La renégociation de crédit se passe dans votre banque.
- Vous gardez le même crédit en cours, mais il est modifié par un avenant.
Les modalités de la renégociation de crédits
Renégocier son crédit
La renégociation de crédit est possible pour les prêts immobiliers. Elle permet d’économiser en bénéficiant d’un prêt à un taux plus avantageux.
Pour renégocier un crédit, vous devez vous adresser à la banque auprès de laquelle vous avez souscrit le prêt. Vous devez argumenter et négocier. Une bonne tenue de vos comptes bancaires, des revenus augmentés depuis la souscription du crédit, ou une augmentation de votre pouvoir d’achat grâce à la renégociation du prêt sont autant d’éléments qui penchent en votre faveur. Connaître les taux en vigueur vous permet de négocier un taux inférieur.
La renégociation de crédits vous permet de faire des économies de 2 manières :
- Réduire les mensualités : vous conservez la durée de remboursement mais payez moins chaque mois
- Diminuer la durée de l’emprunt : vous conservez le montant de vos mensualités mais le prêt est plus vite remboursé.
La diminution de la durée de l’emprunt est la plus intéressante financièrement. De plus, un crédit remboursé plus rapidement vous permettra de vous lancer dans de nouveaux projets.
Avenant au contrat
Lorsque vous êtes arrivés à un accord avec la banque, celle-ci doit produire un avenant au contrat du crédit. L’avenant comprend :
- Le nouvel échéancier des remboursements
- Le nouveau TAEG (Taux annuel effectif global)
- Toutes les nouvelles conditions de remboursement du prêt
Parfois, des frais de dossier peuvent s’appliquer. Vous disposez d’un délai de rétractation de 10 jours après la rédaction de l’avenant.
Quand renégocier son prêt immobilier ?
Pour qu’une renégociation de crédits soit avantageuse, vous devez réunir plusieurs critères :
- Une différence de 0,7 à 1 point minimum entre les taux d’intérêts actuels et le taux de votre prêt en cours (ex : pour un prêt à 2,50 %, passer à 1,80 % au minimum, moins d’1,50 % étant encore mieux).
- Vous êtes dans la 1re moitié de votre prêt (par exemple, avant 10 ans pour un prêt de 20 ans).
- Il vous reste une somme conséquente à rembourser.
