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Pourquoi nous choisir, c'est malin ?

PRATIQUE

Comparez les assurances vie, et trouver les meilleurs contrats avec choisir malin

EFFICACE

Comparez et trouvez les meilleurs rendements adaptés à vos besoins d'épargne

ECONOMIQUE

Profitez d'avantages fiscaux et de sécurité financière sur votre épargne d'assurance vie

Le comparateur d'assurance vie de choisir malin

Vous envisagez un projet à long terme ? Vous pensez déjà à votre retraite ? Vous souhaitez appréhender votre avenir et celui de votre famille sereinement ? C’est possible, car souscrire à une assurance vie contribue à créer une certaine sécurité financière pour vous et vos proches. Mais attention, il s’agit d’un produit complexe.

De plus il reste l’un des placements préférés des Français et les organismes l’ont bien compris ! Avant de vous lancer dans la signature d’un contrat, prenez garde d’en connaître tous les tenants et les aboutissants.

Sur Choisir-malin.fr nous avons rassemblé de précieuses informations au sein de notre guide pratique et de nos réponses d’experts... Découvrez les différents types de contrats existants (monosupport, multisupport, capitalisation, fonds euros...), des informations relatives au(x) bénéficiaire(s), des précisions sur les conditions à privilégier...

Découvrez les bonnes pratiques de l’assurance vie

En quelques clics seulement, trouvez des réponses à toutes vos questions. Grâce à notre outil de comparaison en ligne, vous profiterez également de tarifs attractifs pour votre contrat d’assurance vie. En fonction de votre demande et de vos objectifs, obtenez une liste de contrats permettant de valoriser votre épargne aux meilleurs taux ! N’attendez plus !

 

► Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est à la fois un instrument d’épargne et de prévoyance. En effet, au terme du contrat, les sommes versées (primes) par le souscripteur sont versées majorées des intérêts, sous forme de capital ou de rentes, à lui-même, ou, en cas de décès, aux bénéficiaires désignés.

► Les avantages fiscaux de l’assurance vie

L’assurance vie dispose d’avantages fiscaux qui en font le placement favoris des Français :

  • L’ exonération d’impôt sur les plus values après 8 ans, hors prélèvements sociaux s’élève à :
    • 4 600 € par an pour une personne seule,
    • 9 200 € pour un couple marié.
  • L’exonération des droits de succession s’élève à 152 500 ¤ par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans.

► Une assurance vie, pourquoi faire ?

Les contrats d’épargne de type assurances vie bénéficient d’une certaine souplesse permettant leur adaptation selon vos besoins et objectifs :

  • se constituer progressivement un patrimoine,
  • épargner pour financer un projet,
  • recevoir un revenu régulier,
  • se prémunir contre d’éventuels problèmes financiers,
  • s’offrir un complément de retraite,
  • organiser la transmission de son patrimoine.

Pour répondre à ces attentes, choisir-malin facilite vos démarches et liste les 10 idées reçues de l’assurance vie

► Conservez le maximum de liberté

Le principal atout de l’assurance vie est sa souplesse. Elle vous offre la possibilité de faire des versements et des retraits à tout moment.
Privilégiez les contrats qui vous permettent de réaliser à la fois des versements libres quand vous le souhaitez et des versements réguliers, mensuels ou trimestriels, selon vos capacités d’épargne.
Vérifiez également que la mise en place, la modification ou la suspension des versements programmés soient possibles à tout moment et sans frais.

Votre contrat doit être adapté à vos capacités financières. Le montant minimum de versement à l’adhésion et en cours de contrat doit être accessible pour vous permettre de réaliser des versements rapidement selon vos entrées d’argent.

Au terme du contrat, plusieurs choix doivent s’offrir à vous :

  • récupérer votre épargne sous forme de capital versé en une ou plusieurs fois,
  • bénéficier d’une rente versée à vie, éventuellement reversible au profit de votre conjoint,
  • prolonger votre contrat si vous n’avez pas besoin des sommes placées.

Lors de la souscription, privilégiez les contrats qui vous offrent le choix le plus large. De cette manière, vous pourrez choisir, le moment voulu, le mode de versement le plus adapté à votre situation.

► Sélectionnez vos supports financiers

L’assurance vie permet de faire fructifier votre épargne. Pour cela, il est important de choisir des supports performants, adaptés à la durée escomptée de votre placement.
L’assurance vie réunit 2 grands types de supports : le fonds en euros et les unités de compte.

Sur le fonds en euros, l’épargne fructifie en toute sécurité et les intérêts acquis une année le sont définitivement. Mais tous les fonds en euros ne se valent pas !
La qualité d’un support en euros se juge dans le temps. Comparez sur plusieurs années les rendements servis avant de faire votre choix !

Proposés dans les contrats multisupports, les unités de compte permettent d’accéder aux performances élevées des marchés financiers.
Un bon placement doit au moins être composé d’un support représentant chaque classe d’actif financier : monétaire, obligataire et actions. Ils permettent, selon la conjoncture, de choisir le support le plus adapté.
Plus que leur nombre, c’est leur qualité qui doit guider votre choix !
Il est important de suivre le comportement de chaque unité de compte durant les phases de hausse mais aussi lors des baisses des marchés financiers.

► Vérifiez l’ensemble des frais appliqués

L’assurance vie est soumise à des frais. Ils sont les garants de la qualité et du suivi apportés durant toute la vie de votre placement. Néanmoins, ils peuvent fortement varier selon les contrats.

C’est pourquoi, il est important d’être vigilant sur le niveau et la manière dont ils sont appliqués.

Deux types de frais s’appliquent le plus souvent :

Les frais sur versements. Ils sont appliqués une seule fois lors de chaque versement. Sur les bons contrats, ils sont inférieurs à 5 %, voire dégressif selon le montant versé.

Les frais de gestion. Rarement mis en avant et apparemment d’un montant peu élevé (entre 0,5 % et 1,50 %), ces frais ne sont pourtant pas à négliger.
Ils sont prélevés tous les ans à la fois sur le capital et les intérêts du placement. Sur la durée, ces frais peuvent s’avérer les plus importants.

Les contrats qui pratiquent des frais sur versement peu élevés ont souvent en contrepartie des frais de gestion supérieurs.

Par exemple, l’épargne acquise au bout de 10 ans sur un contrat prélevant 5 % de frais sur versement et 0,5 % de frais de gestion est supérieure à un contrat avec 1 % de frais sur versement et 1 % de frais de gestion*.

* A rendement brut équivalent

► Choisissez un placement adapté à votre situation

Un bon placement, c’est un placement qui s’adapte à votre situation, à vos besoins et à vos projets.

Les sommes placées en assurance vie sont disponibles à tout moment*. Profitez de cette souplesse !

Assurez-vous avant tout qu’on ne vous prélève pas de frais en cas de retrait partiel ou total !

Le seuil minimum de l’épargne à laisser sur votre contrat, en cas de retrait, ne doit pas être trop élevé. De cette manière, en cas de besoin, vous pourrez retirer une large partie de votre épargne sans pour autant clôturer votre contrat.

Ainsi, vous conservez votre contrat et pouvez l’alimenter par la suite tout en profitant des avantages déjà acquis.

Certains contrats permettent également de récupérer immédiatement votre épargne sous forme de revenus réguliers.

Pas besoin de bloquer votre épargne avant d’en profiter ! Vous pouvez percevoir, par exemple, les intérêts de votre épargne sans entamer votre mise de départ.

Une solution adaptée aux personnes qui ont un besoin immédiat de revenus pour compléter leur retraite !

* Sauf en cas de bénéficiaire acceptant

► Bénéficiez de l’expertise d’un conseiller

L’assurance vie est un placement à part régi par des règles parfois complexes. L’appui d’un conseiller lors de la souscription, mais aussi et surtout durant la vie de votre placement, est souvent indispensable.

Le choix des supports financiers

L’appui d’un conseiller est essentiel pour choisir le support le plus adapté.
En cours de contrat, votre conseiller doit être là pour adapter votre placement à l’évolution de vos besoins.

Le choix de la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire est un élément clé du contrat. Elle est soumise à des règles juridiques qui lui sont propres.
Une erreur ou un oubli peut être lourd de conséquence. Lors de la souscription, les conseils d’un professionnel sont utiles pour l’adapter au plus près de vos attentes.

Les dossiers de Choisir Malin pour comprendre l'assurance vie

Les dossiers rédigé par le professeur malin dédiés à l'assurance vie

Accès rapides : Actus | Contrat | Pratique | Comparateur

Contrat

Assurance vie fonds en euro

Notre expert Professeur Malin vous renseigne sur l'assurance vie en euros, appelée fonds euro ou monosupport, sur sa rémunération et sur sa transformation.

Fonds en euro
Contrat d'assurance vie multisupport

Qu'est ce que l'assurance vie multisupport ? Notre expert Professeur Malin vous informe sur sa gestion, la sécurisation de son capital et sa transformation

Assurance vie multisupport
Avance contrat d'assurance vie

Vous souhaitez demander une avance sur votre assurance vie ? Professeur Malin vous informe sur la demande, les conditions et les délais de remboursement.

Avance d'assurance vie
Frais d'un contrat d'assurance vie

Quels frais peuvent être engendrés par l'assurance vie ? Professeur Malin vous informe sur les différents types de frais et la rentabilité de votre contrat

Frais assurance vie
Clause bénéficiaire de l'assurance vie

L'assurance vie est l'une des solutions les plus sûres et les plus efficaces pour transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions.

Clause bénéficiaire
Contrat multisupport ou en fonds euro

Il existe deux types d'assurance vie. Professeur Malin vous apporte tous les renseignements sur le contrat multisupport et le contrat fonds euro.

Multisupport / fonds euro
Rachat de contrat d'assurance vie

Qu'est ce que le rachat d'une assurance vie ? Comment procéder à ce rachat et quelle fiscalité engendre-t-il ? Professeur Malin vous apporte les réponses.

Rachat d'assurance vie
Sécurité contrat d'assurance vie

Quelle sécurité offre la souscription à un contrat d'assurance vie ? Notre expert Professeur Malin vous informe sur les trois notions de choix importantes.

Sécurité assurance vie
Souscripteur et bénéficiaires d'assurance vie

Quel est le statut du souscripteur et des bénéficiaires d'une assurance vie ? Notre expert Professeur Malin est présent pour vous apporter ses réponses.

Souscripteur et bénéficiaires
Versements contrats d'assurance vie

Il existe plusieurs types de versements sur l'assurance vie : Professeur Malin vous informe à ce sujet ainsi que sur la manière d'effectuer ces versements.

Versements assurance vie

Pratique

Améliorer le rendement de l'assurance vie

On distingue trois méthodes permettant d'améliorer le rendement d'un assurance vie. Notre expert Professeur Malin vous apporte ses conseils à ce sujet.

Améliorer le rendement
Différence assurance vie/funérailles

Quelles sont les différences entre une assurance vie et une assurance funérailles ? Professeur Malin vous apporte les renseignements dont vous avez besoin.

Assurance vie/funérailles
Changer d'assurance vie

Vous souhaitez modifier un contrat fonds euro en un contrat multisupport ? Professeur Malin vous informe sur le transfert d'assurance vie et ses avantages.

Changer de contrat
Plafond et la fiscalité de l'assurance vie

Quel plafond et quelle fiscalité pour les droits de succession de votre assurance vie ? Professeur Malin est là pour répondre à toutes vos interrogations.

Plafond et la fiscalité
Fiscalité sur les retraits

L'assurance vie est un placement à la fiscalité plutôt avantageuse. Professeur Malin vous apporte toutes les informations dont vous avez besoin à ce sujet.

Fiscalité des retraits
Bonne gestion des fonds

Dans le cadre d'une assurance vie multisupport il existe trois modes de gestion. Professeur Malin vous informe sur la gestion libre, pilotée ou sous mandat

Gestion des fonds
10 idées reçues assurance vie

Quelles sont les idées reçues sur l’assurance vie ? Comment choisir son contrat pour bénéficier de tous ses avantages ?

Idées reçues assurance vie
Souscrire plusieurs contrats

Il est possible de souscrire plusieurs contrats d'assurance vie. Notre expert Professeur Malin vous informe sur les avantages à procéder de cette manière.

Ouvrir plusieurs contrats

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Témoignages

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