Fonctionnement du contrat d'assurance vie fonds en euro

Les points clés :
  • L'assurance vie en fonds euro est un gage de sécurité
  • Elle garantit un intérêt minimum
  • Son rendement est limité par le faible risque engagé
  • On peut transformer une assurance vie fonds euro en une assurance vie multisupport

Qu’est-ce qu’une assurance vie fonds en euros ?

L’assurance vie fonds en euro est un contrat utile à bien des égards : il permet de se constituer une épargne, préparer sa retraite ou protéger ses proches bénéficiaires en cas de décès. Le capital versé est garanti à 100 % : si vous versez 10 000 €, vous êtes assurés de récupérer 10 000 €, si ce n’est plus.

Souscription d’une assurance vie fonds en euros

Les distributeurs d’assurances vie fonds en euro (assureurs, banques…) ne proposent pas tous les mêmes avantages (taux de rendement minimum, sécurité, versements minimum…). Si vous souhaitez ouvrir un contrat d’assurance vie, vous devez comparer les assurances vies. Les assureurs ont obligation de vous transmettre un document d’informations clés (DIC) et une note informative pour vous permettre de comprendre les conditions du contrat et choisir la meilleure offre.

Fonctionnement de l’assurance vie fonds euros

Vous versez des primes (régulières ou non) sur votre assurance vie fonds en euro. Cet argent engrange des bénéfices selon un taux de rendement qui évolue régulièrement. Les intérêts acquis chaque année complètent le capital épargné et génèrent eux-mêmes des intérêts l’année suivante.

Vous pouvez effectuer des retraits (= rachat) ou des avances (un prêt de votre propre argent, que vous devez donc rembourser). Attention, des taxes et frais de gestion s’appliquent.

Avantage : vous êtes assuré de récupérer tous vos gains.

Fiscalité des assurances vie fonds en euro

La loi finance de 2018 a établi des taxations forfaitaires sur les assurances vie. Les gains d’une assurances vie sont donc taxées à 30 % : 12,8 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux.

Les ménages ayant des revenus inférieurs à 25 000 € pour un célibataire ou 50 000 € pour un couple peuvent demander à être exonérés de certains prélèvements.

Fin du contrat

À la fin d’un contrat d’assurance vie fonds en euros, vous pouvez récupérer le capital versé ainsi que les intérêts obtenus. Si vous êtes décédé, ce sont vos bénéficiaires qui récupèrent l’argent.

L’évolution des assurances vie fonds en euros

Les assurances vie fond en euros présentent des avantages et des inconvénients :

Assurance vie fonds euros
Avantages Inconvénients
  • Capital épargné garanti
  • Sécurité
  • Rendement plus faible
  • Produit de plus en plus rare

Depuis quelques années, le taux de rendement baisse régulièrement (rarement plus de 2 %) et les assureurs proposent de moins en moins souvent l’assurance vie fonds en euro. Cependant, ce produit étant adapté aux clients désirant limiter le risque de perte du capital, les assureurs commercialisent de nouveaux types d’assurance vie fonds en euro :

L’assurance vie eurocroissance :

  • Capital investi bloqué pendant 8 ans (ou plus selon le contrat)
  • Capital garanti à 100 % à la fin du contrat
  • Utilisation des fonds pour financer des opérations financières potentiellement risquées (action, investissement dans l’immobilier…), ce qui peut booster les intérêts.

Assurance vie fonds en euro pas totalement garantie

  • Commercialisé depuis peu
  • Commercialisé depuis peu
    Exemple d’une assurance vie garantie à 98 %: si vous versez 10 000 € au départ, vous êtes assuré de récupérer 9 800 € à la fin du contrat.
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Statistiques du dossier

Publié le 25/11/2020

Vérifié le 11/2020

Dossier noté : 5 / 5

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Témoignages

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"J’ai effectué une comparaison d’assurance vie grâce à Choisir Malin. Rapide et simple d’utilisation je n’ai rien à redire."
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