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Vous possédez un deux roues (scooter, moto ou tout autre engin à deux roues motorisé) ? En France, détenir une assurance moto est obligatoire pour mettre en circulation votre véhicule. Elle vous protégera en cas d’accident matériel ou corporel et saura vous garantir des remboursements non négligeables. Mais pour cela, faut-il encore choisir le bon contrat d’assurance ! C’est là qu’intervient Choisir Malin.

Informations générales, garanties, formules et tarifs... notre site a regroupé un grand nombre d’éléments utiles vous permettant de comprendre l’ensemble des garanties proposées au sein d’une assurance moto.

Interrogez notre guide pratique, consulter les réponses de nos experts en assurance moto et tenez-vous informé des dernières actualités.

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Est-il obligatoire d’assurer sa moto ?

Comme tout véhicule terrestre à moteur, une moto doit être assurée au moins en responsabilité civile (assurance au tiers). Et ce quelle que soit sa cylindrée, même si vous conduisez une moto qui ne nécessite pas de passer le permis moto. Rouler en moto sans assurance vous expose aux sanctions suivantes :

• Une amende de 3 750 euros. Et jusqu’à 7 500 euros en cas de récidive.
• La suspension ou l’annulation de votre permis moto pour une durée maximale de trois ans.
• Si vous conduisez une moto qui ne nécessite pas le permis moto, la sanction peut être de ne pouvoir conduire un véhicule terrestre à moteur pendant une durée qui peut aller jusqu’à 5 ans.
• Votre véhicule peut être confisqué ou immobilisé.
• L’obligation de suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière.

Comment assurer sa moto ?

Les formules des assurances moto ressemblent fortement à celles des couvertures auto. On distingue trois niveaux :

1. L’assurance au tiers qui inclut la responsabilité civile. Vous n’êtes couvert que pour les dommages que vous pourriez causer à un tiers au volant de votre moto. Ne la choisissez que si votre engin est ancien (plus de 10 ans) et/ou que vous roulez peu.
2. L’assurance au tiers étendu ou tiers plus. Elle recèle des garanties complémentaires comme une garantie corporelle si vous vous blessez. Ainsi que la protection contre le vol, l’incendie et les catastrophes naturelles. Choisissez-la si votre moto a plus de trois ans et moins de 10 ans. Et que vous l’utilisez régulièrement.
3. La formule tous risques convient aux motos récentes (moins de trois ans) et/ou onéreuses. Outre les garanties citées ci-dessus elle propose une garantie dommages tous accidents. Qui vous couvre aussi en cas de collision avec un animal sauvage. Ou si vous avez un accident seul.

Les garanties spécifiques pour assurer une moto

L’assurance moto ne propose généralement pas de garantie bris de glace. Les éléments vitrés étant rares sur ce type d’engin. Et les phares et optiques de phares n’étant de toutes façons pas pris en charge par cette couverture. Certaines garanties, spécifiques à l’assurance moto, sont intéressantes :

La garantie des équipements de la moto

Une garantie pour vos équipements en cas de vol ou de détérioration. Cela inclut généralement votre casque, vos gants, vos bottes, votre blouson ou l’airbag du véhicule. Cette garantie est souvent soumise à conditions. Certains assureurs refusent de vous couvrir en cas d’accident responsable. Et si vos accessoires ne sont pas aux normes NF ou CE. En cas de vol, vous devrez aussi porter plainte et envoyer une copie à votre assureur pour que l’assurance fonctionne.

Le remboursement à la valeur à neuf

Cette garantie s’adresse généralement aux motos neuves de moins de deux ans. En cas de destruction totale du véhicule ou de son vol, vous percevrez une indemnisation équivalente au prix d’achat de la moto. En l’absence de cette garantie, vous recevrez une somme correspondant à la valeur à dires d’expert (VRADE). Elle correspond plus ou moins au prix moyen d’une moto équivalente à la vôtre sur le marché de l’occasion.

Certains assureurs proposent aussi une garantie VRADE renforcée. Elle permet de toucher la somme correspondant à la VRADE, souvent majorée d’un pourcentage.

Le renforcement de la garantie corporelle du conducteur

Sans carrosserie les motards sont plus vulnérables que les automobilistes. Les accidents corporels sont ainsi plus graves. D’où l’utilité de souscrire une garantie du conducteur renforcée avec un plafond d’indemnisation élevé jusqu’à 1 million d’euros. Gardez à l’esprit que, la plupart du temps, vous n’êtes indemnisé qu’à partir d’un taux d’atteinte à l’intégrité physique et psychique (AIPP) de 10%. Certains contrats proposent toutefois une prise en charge avec des taux plus bas, de l’ordre de 5%.

Comment économiser sur son assurance moto ?

Il existe plusieurs moyens d’économiser sur votre assurance moto.

Une réduction pour hivernage

Cette garantie est intéressante si vous ne roulez qu’à la belle saison. Lors de la saison froide, certaines garanties sont suspendues. En plus de la responsabilité civile, il est conseillé de conserver les couvertures vol et incendie. Puisque même une moto immobilisée peut être dérobée ou détruite par les flammes.

Vous payez ainsi moins cher votre assurance moto. Les garanties suspendues lors des mois d’hiver (entre trois à six mois) réduisent le tarif annuel de votre couverture de l’ordre de 20% environ.

Choisir une assurance moto au kilomètre

Cette formule s’adresse aux petits rouleurs qui parcourent moins de 10 000 kilomètres par an. Le gain peut être de 50% environ par rapport à une formule classique. Il existe deux systèmes distincts :

1. Un forfait kilométrique. Vous vous engagez à ne pas dépasser le plafond kilométrique prévu au contrat. En cas de dépassement, votre tarif peut rapidement grimper. Cette solution est donc réservée à ceux qui savent estimer précisément la distance qu’ils vont parcourir.
2. Le système pay as you drive qui prévoit l’installation d’un boîtier sur votre moto. Les informations kilométriques sont transmises directement à votre assureur. Votre prime est calculée en fonction des kilomètres effectués.

Augmenter les franchises

La franchise est la somme qui reste à votre charge après remboursement de votre assurance moto. Plus les franchises sont élevées plus le prix de l’assurance est faible. C’est donc un moyen d’économiser. Evitez toutefois de choisir des franchises hautes sur les garanties dommages tous accidents ou vol.

Quelle assurance moto pour un jeune conducteur ?

Une fois que vous avez obtenu votre permis moto la majoration de la prime est de 100% la première année, 50% la 2e et 25% la 3e. Il existe quelques astuces pour réduire la facture :

• Choisir la conduite accompagnée lors de votre apprentissage.
• Demander à un proche de vous ajouter en tant que conducteur secondaire sur son assurance moto.
• Acheter une moto d’occasion de faible cylindrée.
• Opter pour une assurance moto au tiers à condition que ce ne soit pas votre seul moyen de locomotion.
• Stationner votre moto dans un parking fermé et installer un antivol homologué.

Comment assurer une moto sportive ?

Un contrat d’assurance moto classique ne couvre pas la conduite sur circuit ni en compétition. Vous devrez donc souscrire une formule spécifique. Ce type d’engin étant puissant et onéreux, optez pour une formule tous risques. Incluant aussi une garantie corporelle du conducteur avec un plafond élevé (1 million) et une garantie dommages tous accidents. Une couverture panne mécanique peut aussi être utile. D’autant plus si les pièces sont coûteuses à remplacer.

Combien coûte une assurance moto ?

Le tarif d’une assurance moto est variable. Comptez une vingtaine d’euros par mois pour une formule au tiers. Une formule tous risques peut atteindre plus de cent euros par mois avec un véhicule de grosse cylindrée et si vous choisissez des options comme la garantie des équipements. Le tarif dépend aussi de votre bonus-malus et de votre ancienneté de motard. Si vous avez eu de multiples sinistres ou avez été résilié par votre assureur, la facture peut être élevée.

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