Contrat multisupport ou fonds en euro : qu’est-ce que c’est ?
Plusieurs formes de contrats d’assurance vie existent selon le support, c’est-à-dire la manière dont l’argent est conservé, géré et utilisé pendant toute la durée de l’épargne.
- Assurance vie fonds en euro : le capital épargné est conservé en euros.
- Assurance vie multisupport : une partie du capital est conservé en euros. L’autre partie est placée sur des unités de compte (UC). L’argent finance donc des actions en bourse, des investissements immobiliers…
Choisir une assurance vie fonds euro ou multisupport ?
Les assurances vie fonds en euros étaient auparavant les plus fréquentes. Cependant, elles sont de moins en moins proposées aux clients car peu rentables pour les établissements bancaires. Les assurances vie multisupport prennent donc le relais. Une assurance vie multisupport comprend au minimum 20 % d’unités de compte.
| Fonds en euros | Unité de compte | |
| Capital garanti | Oui : vous récupérez tout l’argent versé. De nouvelles formules de fonds en euro garantissent seulement 80 à 99 % du capital. | Seul l’argent placé sur le fonds en euro est garanti. |
| Taux de rendement | Faible (autour de 1 % à 1,5 %) | Élevé (2 % et plus). Le rendement dépend de l’évolution du marché financier. |
| Frais et impôts | Prélèvement sociaux chaque année. | Les gains produits par les UC ne sont pas imposables. |
| Sécurité | Importante (peu de risque de perte financière). | Faible : risque de perte d’argent. |
| Utilisation de l’argent par l’organisme | Financement d’obligations (prêts d’état ou prêts aux entreprises) | Actions, SICAV, investissement immobilier, etc. Le souscripteur peut choisir sur quels supports il souhaite positionner son capital. |
| Prélèvements sociaux | 17,2 % des bénéfices par an | Uniquement en cas de rachat (17,2 % des bénéfices). |
| Expression du capital disponible | Euros | Nombre de parts |
| Disponibilité sur le marché | De plus en plus rare. Les assureurs créent de nouveaux contrat fonds en euro moins avantageux. | Très fréquent |
| Changement de support | Transformation possible en contrat multisupport | Pas de possibilité de passer au contrat fonds en euro |
L’assurance vie fonds en euro s’adresse en priorité aux personnes désireuses de sécuriser leur argent, quitte à avoir un rendement peu élevé. Au contraire, opter pour un fonds multisupport permet un meilleur rendement pour les personnes prêtes à accepter un certain risque.
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