Comment faire un rachat de crédit immobilier en ligne

Les points clé :
  • Un rachat de crédit immobilier permet de diminuer soit les mensualités, soit la durée totale du prêt.
  • Le rachat de prêt immobilier est rentable quand il reste plus de la moitié de l’emprunt à rembourser.
  • Des frais sont à prévoir pour le rachat de crédit immobilier.
  • Comparer les rachats de prêts immobiliers permet de faire des économies

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier ?

Un rachat de prêt immobilier peut désigner 2 démarches différentes :

  1. Regroupement de plusieurs prêts immobiliers ou d’un prêt immobilier avec un ou plusieurs crédits consommation (pour plus de 60 % de prêt immobilier). Il n’y a plus qu’un seul crédit à rembourser, souvent réduit.
  2. Rachat d’un crédit immobilier par une autre banque, pour obtenir de meilleures conditions de prêt.

Selon votre situation, vous pouvez donc demander un rachat de crédit pour bénéficier de mensualités réduites et augmenter votre pouvoir d’achat (cas n°1), ou diminuer le coût total de votre crédit en profitant de taux plus bas (cas n°2). La durée du prêt ne peut pas excéder 25 ans.

Quand faire un rachat de crédit immobilier ?

Pour obtenir un rachat de crédit immobilier rentable, plusieurs critères doivent être réunis :

  • Vous avez remboursé moins de la moitié de la somme empruntée.
  • Le taux de vos crédits immobiliers est très supérieur aux taux actuels du marché (0,7 points d’écart au minimum).
  • Il vous reste plus de 50 000 € à rembourser.

Pour savoir si vous êtes éligible au rachat de prêts immobiliers, vous devez calculer votre solvabilité : le remboursement d’une mensualité ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, et vous devez avoir suffisamment de reste à vivre.
Si vous souhaitez faire un rachat de crédits immobiliers car vous ne réussissez plus à rembourser vos différents emprunts, vous pouvez en faire la demande même si vous êtes fiché à la banque de France pour un retard de paiement. En revanche, si une procédure de surendettement est en cours, vous ne pourrez pas prétendre au rachat de crédit immobilier.

Avantages et inconvénients du rachat de crédit immobilier

Avantages :

  • Bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt
  • Simplifier la gestion de vos comptes bancaires (un seul prêt, une seule échéance, un seul établissement de crédit).
  • Diminuer les mensualités et éviter les fins de mois compliquées.
  • Diminuer la durée totale de l’emprunt.
  • Financer d’autres projets en empruntant une somme supplémentaire.

Inconvénients :

Lors d’un rachat de prêts immobiliers, vos emprunts immobiliers en cours sont rachetés par une nouvelle banque pour créer un nouveau crédit. Des frais peuvent s’appliquer :

  • Pénalités de remboursement anticipé (jusqu’à 3 % du capital dû restant et jusqu’à 6 mois d’intérêts)
  • Frais de dossier
  • Frais de garantie
  • Nouvelle assurance de prêt
  • Frais de notaire (mainlevée d’hypothèque…)

Dans le cas où votre rachat de crédits immobilier vous permet de diminuer les mensualités, la durée du prêt s’allonge. Vous devrez donc payer des intérêts pendant plus longtemps, et le total à rembourser augmente.

Comment se passer un rachat de crédit immobilier ?

Pour bénéficier d’un rachat de crédit immobilier au meilleur taux, il faut mettre les banques en concurrence. Pour cela, Choisir-Malin met à votre disposition un comparateur de rachats de crédits.
Une fois que vous avez sélectionné la banque de votre choix pour effectuer le rachat de crédits immobiliers, les démarches sont similaires à celles d’un prêt immobilier :

  • Vous constituez votre dossier de demande de rachat de crédit immobilier.
  • La banque vous donne une réponse. Si elle accepte de vous financer, elle vous envoie une offre de rachat de prêts avec de nouvelles échéances de remboursement, une nouvelle garantie et une nouvelle assurance emprunteur.
  • Vous signez l’offre de rachat de crédit immobilier.
  • La nouvelle banque rachète vos crédits immobiliers.
  • Vous commencez à rembourser votre nouveau prêt.
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Statistiques du dossier

Publié le 22/01/2021

Vérifié le 05/2021

Dossier noté : 5 / 5

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