Devis mutuelle fonctionnaire et comparateur immédiat en ligne

Les points clé :

Quelle mutuelle pour fonctionnaire choisir ?

Une mutuelle pour fonctionnaire ne diffère pas fondamentalement d’une complémentaire santé pour salariés. Cependant un fonctionnaire territorial, d’Etat ou hospitalier, est rattaché au régime social des fonctionnaires. Le niveau de remboursement est exactement le même que pour un assuré du secteur privé. Certaines dépenses sont mal prises en charge, comme les prothèses dentaires ou les équipements auditifs. Voire pas du tout, comme les consultations de médecine douce et certaines dépenses lors d’une hospitalisation comme le forfait journalier ou les frais de confort.

Besoins faibles

Vous avez des besoins de santé faibles ? Vous ne portez pas de lunettes et n’avez pas besoin de prothèses dentaires ? Une mutuelle de base est suffisante. Elle rembourse intégralement les dépenses de santé suivantes :

• La pharmacie et les vaccins obligatoires. Attention certains remèdes à service médical rendu (SMR) faible ou modéré ne sont pas intégralement pris en charge.
• Les consultations chez le généraliste ou le spécialiste, à condition qu’il ne pratique pas de dépassements d’honoraires. Par exemple un médecin de secteur 1 facturant plus de 25 euros est en dépassement d’honoraires.
• Les auxiliaires médicaux comme les kinésithérapeutes, là aussi s’il n’y a pas de surcoût.
• Les actes de radiologie
• Le petit appareillage.
• Les soins dentaires courants : visite de contrôle, détartrage ou soin d’une carie.
• Les visites chez l’ophtalmologiste.
• Les frais de séjour à l’hôpital et en clinique privée conventionnée par la Sécurité Sociale.
• Le transport en ambulance s’il a été prescrit par un médecin.

Vous n’allez jamais chez le médecin ? Et consultez très rarement dentistes et ophtalmologistes ? Pour économiser vous pouvez choisir une mutuelle hospitalisation seule, utile en cas d’accident. Elle couvre efficacement les dépenses de santé lors d’une hospitalisation, frais de confort et forfait journalier compris.

Besoins moyens

Vous consultez de temps à autre des médecins qui pratiquent le dépassement d’honoraires ? Vous avez des lunettes ou lentilles ou quelques besoins en prothèses dentaires ? Une mutuelle médiane pour fonctionnaire s’impose. Elle va prendre en charge les frais suivants :

• Les petits dépassements d’honoraires de l’ordre de 125 à 200% de BRSS (Base de remboursement de la Sécurité Sociale). Par exemple chez un médecin de secteur 1 une mutuelle qui propose 150% BRSS peut intégralement prendre en charge un tarif inférieur ou égal à 37,50 euros.
• Depuis le 1^er janvier 2020 certaines couronnes et les bridges en céramique sont intégralement pris en charge. Dans le cadre de la réforme 100% santé. C’est le cas si la mutuelle choisie inclut une garantie prothèses dentaires.
• Les lunettes bénéficient aussi du 100% santé. A condition que la complémentaire rembourse ce matériel et que vous choisissiez la monture et les verres simples ou complexes éligibles.
• Pour l’hospitalisation vous bénéficiez souvent d’une petite somme pour le forfait journalier hospitalier, et les frais de confort. Mais le montant est souvent insuffisant pour un reste à charge nul. Et le nombre de jours est limité.
• Des forfaits modérés sont aussi proposés pour les médecines douces, les lentilles non remboursées par la Sécurité Sociale ou encore les médicaments non prescrits par un médecin.
• Une complémentaire santé médiane peut aussi receler quelques garanties complémentaires intéressantes. Comme une prime maternité ou une petite participation à vos cures thermales à visée thérapeutique.

Besoins élevés

Si vous avez des enfants ou que vous prenez de l’âge (plus de 55 ans), une mutuelle fonctionnaire très couvrante peut être utile. Notamment si vous avez recours aux soins suivants :

• Des médecins pratiquant des dépassements d’honoraires conséquents. C’est souvent le cas dans certaines spécialités pointues comme la cardiologie.
• Des praticiens de médecine douce. Un forfait de 100 à 200 euros par an et par bénéficiaire vous permet, par exemple, de suivre deux à quatre séances d’ostéopathie avec un reste à charge très faible.
• Des implants et prothèses dentaires hors du panier de soins 100% santé.
• L’orthodontie.
• Les lentilles non remboursées par le régime obligatoire ainsi que la chirurgie réfractive de l’oeil.
• Le forfait journalier à l’hôpital aux frais réels. Ainsi que la prise en charge des gros dépassements d’honoraires et des frais de confort avec une limite de durée de prise en charge plus élevée : par exemple 60 jours par an.
• Des frais de naissance minimisés grâce à une prime maternité de 150 à 200 euros minimum. Certaines mutuelles doublent la somme en cas de naissances multiples. Elle peut aussi vous être versée si vous adoptez, dans certaines conditions.
• Les cures thermales notamment les frais complémentaires, le transport ou les frais d’hébergement.
• Si vous avez plus de 55 ans une mutuelle fonctionnaire avec une garantie viagère est intéressante. Cela signifie que votre contrat est garanti à vie. L’organisme ne peut vous résilier même si vos dépenses de santé sont importantes.

Mutuelle généraliste ou dédiée aux fonctionnaires ?

En tant que fonctionnaire vous avez le choix entre souscrire une mutuelle privée ou une complémentaire santé dédiée aux fonctionnaires. Le choix va d’abord dépendre de ce que votre employeur prend en charge. Certaines collectivités ou établissements de santé ont choisi, suite à un appel d’offres, un organisme spécifique dédié aux fonctionnaires. Les agents sont fortement incités à souscrire une mutuelle auprès de cette entité, l’employeur finançant une partie de la cotisation.

Dans d’autres cas, votre employeur finance votre mutuelle qu’elle soit réservée aux fonctionnaires ou accessible à tous. Vous avez donc le choix entre un plus grand panel de formules. Sachant que votre employeur n’a pas l’obligation de vous aider à payer votre cotisation. Contrairement à ce qui se pratique dans le privé, où il est obligé d’assumer au moins 50% du tarif de la complémentaire santé.

Comment faire un devis de mutuelle fonctionnaire ?

Pour faire un devis de mutuelle pour fonctionnaire, utilisez notre comparateur de complémentaires santé. Choisissez vos besoins et, en quelques minutes, vous obtenez une liste de formules et pouvez comparer prix et garanties.

Comment comprendre un devis de mutuelle pour fonctionnaire ?

Un devis de mutuelle pour fonctionnaire affiche cinq grandes classes de garanties.

1- Les soins courants

Dans cette rubrique vous retrouvez les niveaux de remboursement chez le médecin, en pharmacie ou en radiologie. La plupart du temps l’affichage s’effectue en pourcentage de la Base de remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). Retenez qu’un chiffre supérieur à 100% de BRSS permet la prise en charge des dépassements d’honoraires.

Pour les consultations de médecine douce et certains soins, comme les vaccins non remboursés par l’Assurance Maladie, il s’agit d’un forfait en euros par an (ou par séance) et par bénéficiaire.

2- Le dentaire

Pour les soins dentaires courants, l’affichage s’effectue aussi en pourcentage de BRSS. Pour les prothèses du panier de soins 100% santé vous verrez souvent FR ou frais réels. Pour l’orthodontie il s’agira soit d’un pourcentage de la BRSS soit d’une couverture mixte : pourcentage de la BRSS + forfait en euros par an.

Des sommes annuelles sont proposées pour les prothèses non prises en charge par la Sécurité Sociale, comme certains implants dentaires ou l’orthodontie adulte.

3- L’optique

Pour les lunettes (monture et verres) du panier de soins 100% santé vous verrez souvent FR ou frais réels. Ou une somme fixe en euros valable tous les deux ans. Pour les lunettes hors de ce panier de soins, une somme en euros est souvent proposée en plus du pourcentage de la BRSS.

Pour les dépenses pas du tout prises en charge par la Sécurité Sociale, on vous offre un forfait en euros par bénéficiaire et par an. Cela concerne les soins suivants :

• La chirurgie réfractive de l’oeil.
• Les lentilles non remboursées par le régime obligatoire.

4- L’hospitalisation

Pour les frais de séjours et les soins, vous verrez un pourcentage de la BRSS. Pour les frais de confort le devis affiche un forfait journalier en euros. Veillez à la limitation en nombre de jours et aux conditions. Par exemple, la prise en charge du lit d’accompagnement est souvent conditionnée à l’âge du patient accompagné : moins de 16 ans et plus de 75 ans. Et il faut qu’il figure sur le contrat.

5- Les garanties complémentaires

Les garanties complémentaires sont de cinq types :

1. La prime maternité : une somme fixe en euros que vous touchez à chaque naissance. Et qui peut être doublée en cas de naissances multiples.
2. Les cures thermales : un pourcentage de la BRSS auquel s’ajoute une somme en euros par an. La cure doit être à visée thérapeutique et prescrite par un médecin.
3. Le forfait prévention santé : généralement on vous propose un pourcentage de la BRSS. Mais un forfait annuel peut être ajouté.
4. Les frais d’obsèques d’un des bénéficiaires inscrit au contrat. Il s’agit d’une somme en euros.
5. La garantie viagère pour conserver votre mutuelle à vie.