Rachat de crédit : Taux variable

Taux variable
Les points clés :
  • Le taux variable est révisé chaque année
  • Le taux variable est conseillé uniquement pour les crédits de courte durée
  • Le taux variable peut être transformé en taux fixe
  • On peut opter pour plus de sécurité avec le taux variable capé

Dans le cadre d’un crédit, le taux correspond au pourcentage du montant emprunté que vous allez payer en plus de l’argent à rembourser. Il équivaut donc au coût de l’emprunt. Un taux fixe est généralement utilisé pour les emprunts de longue durée, tandis qu’un taux variable est privilégié pour les emprunts courte durée, puisqu’il peut évoluer.

On entend par emprunt de courte durée un emprunt qui ne dépassera pas 6 ans. Ainsi, vous avez une certaine visibilité sur la variation des taux et le taux variable peut s’avérer avantageux, puisqu’il est généralement moins élevé que le taux fixe.

Le taux variable varie chaque année. Il est révisé par la banque en fonction d’un indice. A cet indice, la banque ajoute un pourcentage en fonction de votre situation personnelle (revenus, emploi, situation familiale) pour ajuster la part qu’elle gagne. Ainsi, plus vous donnerez de garanties et plus la banque appliquera un pourcentage faible.

Avantages et inconvénients

Grâce au taux variable, si les taux baissent vous en profitez et vos mensualités baissent aussi. De plus, le taux variable est généralement plus bas qu’un taux fixe, puisque la part de risque est plus élevée.

Le taux variable permet également de rembourser un emprunt par anticipation sans se voir infliger de pénalité.

En cas d’augmentation des taux, vous pouvez transformer votre taux variable en taux fixe. Vous pouvez également mettre un plafond à la hausse des taux.

A l’inverse, si les taux augmentent vous devez pouvoir assumer la hausse des mensualités. Il est impossible de prévoir à l’avance si vous allez gagner à opter pour un taux variable par rapport à un taux fixe.

Protection : le taux variable capé

Pour éviter une trop mauvaise surprise en cas d’augmentation des taux, il existe la possibilité de fixer un plafond (cap) à la souscription du crédit. Il offre ainsi plus de sécurité car vous connaissez la somme maximale que vous devez payer. Cependant, cela implique un taux de base plus élevé puisque le risque est minimisé.

Le crédit à taux révisable capé est une formule intéressante si le taux capé n’est pas trop supérieur au taux fixe en vigueur. Dans ce cas-là vous prenez moins de risque tout en bénéficiant éventuellement d’une baisse des taux.

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