Quand faut-il privilégier le taux variable capé ?

Actualité du 11 février 2015, dans Rachat de crédit

Dans le cadre d’un prêt, mais également d’un rachat de crédit, il existe deux manières d’appliquer les taux d’intérêts. Soit les taux sont fixes pour l’intégralité du prêt et vous savez ce que vous devrez payer chaque mois, soit il s’agit de taux variables. Cette deuxième option est risquée, mais le risque peut être pris grâce à l’existence des taux variables capés. Une prise de risque qui peut être récompensée.

On parle de taux variables capés car un cap est fixé pour éviter toute envolée des taux d’intérêts. Dans le contrat figure donc une limite qui ne pourra jamais être dépassée. D’un côté, il existe donc une sécurité réelle en sachant la somme maximum que vous devrez dépenser si les taux atteignent ce cap ; de l’autre, le choix du taux variable permet généralement d’obtenir un taux de départ bien inférieur à ce que serait un taux fixe pour le même emprunt.

S’engager et prendre un risque avec les taux variables capés s’avère intéressant à condition de respecter quelques règles simples. De manière générale, le risque sera évidemment réduit si le crédit se déploie sur une courte durée. Il s’agit de bien avoir connaissance du contexte économique au moment de la souscription du prêt, puisque celui-ci sera amené à peu évoluer sur une courte durée.

Le risque est plus grand sur une durée longue, mais les économies à faire sont par conséquent exponentielles. Malgré le cap fixé, prendre le risque d’un taux variable sur plusieurs années constitue un pari qu’il faut bien mesurer. En revanche, il est certain que si le marché évolue dans le bon sens et voit les taux rester fixes, voire diminuer, les économies faites seront alors conséquentes.