Calcul du coût d'une assurance de prêt pour un emprunteur
Les points clé :
- Le coût de l'assurance prêt dépend directement du taux de l'assurance prêt
- Le coût varie selon la garantie concernée (décès, chômage, maladie)
- Le calcul peut se faire sur la base du capital emprunté ou du capital restant dû
Afin de connaître le coût d’une assurance prêt, il est nécessaire de prendre en compte le taux de l’assurance prêt. Ce taux est mis en place en fonction du capital emprunté, du capital restant dû et/ou des mensualités de remboursement.
Quels facteurs pris en compte ?
Les facteurs qui entrent en ligne de compte pour le calcul du coût d’une assurance prêt sont très nombreux. On les rassemble en trois grandes catégories :
- Les risques présentés par l’assuré (âge, état de santé, antécédents médicaux, risques professionnels, durée du prêt, etc.)
- Le mode d’application du taux d’assurance prêt (sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû)
- Le pourcentage (part du capital qui sera assurée)
Le coût de l’assurance prêt varie également en fonction des garanties choisies.
| GARANTIE | COUT DE L’ASSURANCE PRET (EN % DU CAPITAL) | |
| Décès avec invalidité | Basé sur le capital initial. | De 0,20 à 0,50. |
| Basé sur le capital restant dû. | De 0,50 à 0,70. | |
| Chômage | Basé sur le capital initial. | De 0,10 à 0,70. |
| Basé sur les mensualités de remboursement. | De 1 à 1,5 | |
Pour une assurance de prêt en cas de maladie, le calcul est différent et peut se faire avec une prime différente chaque mois.
Se baser sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû
Le choix le plus important qui se présentera à l’assuré sera de choisir entre assurer le capital emprunté ou le capital restant dû.
Si le calcul se base sur le capital emprunté, il sera fixé dès la souscription et ne changera plus.
Si le calcul se base sur le capital restant dû, il faut se rapporter au tableau d’amortissement afin de voir le taux appliqué à chaque échéance de prêt. Ce taux peut ne pas être constant et présenter un certain avantage.
