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Prix d'une assurance pour les pros : Comment les assureurs fixent le tarif ?

Les points clés :
  • Le tarif d'une assurance professionnelle s'évalue au cas par cas
  • Les garanties souscrites représentent généralement le critère ayant le plus d'influence sur le tarif
  • L'activité exercée est également une donnée clé pour déterminer le tarif

Le tarif d’une assurance professionnelle varie énormément en fonction des différents critères qui identifient l’entreprise. Il évolue également en fonction des garanties assurées. Le tarif est rarement annoncé par les assureurs, tout simplement car il n’y pas vraiment de cas général. Le tarif est très différent d’une entreprise à l’autre. Il est défini en fonction :

Du chiffre d’affaires réalisé ou prévisionnel de l’entreprise

  • De la taille et du statut de l’entreprise
  • Du secteur d’activité de l’entreprise
  • Des risques auxquels est exposée l’entreprise
  • Des garanties proposées par l’assurance
  • Des niveaux de couvertures

On peut néanmoins établir quelques références afin d’avoir une idée plus précise des tarifs d’une assurance professionnelle.

Pour un auto-entrepreneur

Le tarif varie en fonction du chiffre d’affaires réalisé, de l’activité et des garanties. Par exemple, il faut compter 100€ par an environ pour la seule responsabilité civile, mais chaque garantie supplémentaire représente plusieurs centaines d’euros en plus.

Pour une entreprise individuelle

Le tarif de l’assurance varie en fonction de l’estimation du chiffre d’affaires, de l’activité de l’entreprise et des garanties souscrites. Le tarif est relativement semblable à celui d’une assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur

Pour une association

Le tarif de l’assurance dépendra des garanties souscrites, mais aussi de l’évaluation des risques. L’assureur prendra en compte les responsabilités et obligations de l’association, les acteurs liés à ses activités, les équipements utilisés et les différents évènements et/ou manifestations organisés.

Le tarif est généralement compris entre 40€ et plus de 1 000€ par an.

Pour une profession libérale

Dans ce cas précis, le tarif de l’assurance dépend de l’activité exercée, de l’occupation ou non d’un local professionnel, du nombre de collaborateurs et des garanties souscrites. On estime le tarif entre 90€ et plus de 500€ par an.

Pour une assurance agricole

La taille de l’exploitation agricole mais aussi les différentes garanties souscrites feront varier le tarif. Pour une exploitation de taille moyenne, avec les principales garanties, il faut tabler sur un tarif moyen de 2 000€ par an.

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Publié le 29/05/2020

Vérifié le 06/2020

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