Rachat de crédit : Renégociation de crédits

Renégociation de crédits
Les points clés :
  • La renégociation permet de faire baisser le taux d’un crédit
  • Vous pouvez alors diminuer les mensualités ou diminuer la durée du crédit
  • Le renégociation modifie le contrat du crédit en cours mais ne le remplace pas
  • La renégociation est intéressante en fonction de certains facteurs

En raison de la variation des taux de crédits, vous pouvez bénéficier des meilleures conditions de remboursements, soit en procédant à un rachat de crédits, soit en renégociant un crédit.

La renégociation consiste à discuter avec votre établissement bancaire pour modifier les remboursements d’un crédit. Elle concerne plus particulièrement les crédits immobiliers en raison de leur longue durée.

La renégociation permet d’abaisser le taux d’intérêt et d’aller vers une durée de remboursement plus courte, ou un allègement des mensualités.

Avenant au contrat

Contrairement au rachat de crédit, la renégociation ne vise pas à rembourser le crédit existant et à le remplacer par un nouveau. Vous conservez votre crédit, mais en modifiez les modalités. Il s’agit donc d’un aménagement du contrat de crédit initial qui fait l’objet d’un avenant.

Cet avenant doit contenir :

  • Un échéancier détaillé avec les nouvelles mensualités
  • Le taux effectif global (TEG) du prêt et le coût du prêt
  • Les conditions et modalités de la variation du taux

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 10 jours à compter de la réception de l’avenant.

Quand faire une renégociation ?

L’intérêt d’une renégociation de crédit nécessite plusieurs facteurs :

  • La différence entre votre taux d’intérêt actuel et le nouveau taux doit être d’au moins 1 point (0,01%)
  • La durée de remboursement restante doit être supérieure à celle écoulée
  • Vous devez être dans les premières années de remboursement du prêt (la majorité des intérêts est remboursée les premières années)
  • Le montant du capital restant à rembourser doit être significatif
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