Prêt immobilier pour un investissement locatif

Investissement locatif : pourquoi ?

De nombreux Français font le choix de l’investissement locatif. Les raisons en sont diverses :

Avoir un complément de revenu.
Placer facilement son argent (épargne, héritage, plus-value issue d’une vente immobilière…).
Préparer sa retraite.
Obtenir un logement secondaire après la période de location.
Bénéficier de crédit d’impôts.

Souvent, les revenus locatifs servent à rembourser le crédit, en partie ou entièrement. À la fin de la période de location, certains acheteurs décident d’emménager dans le logement, d’en faire leur résidence secondaire ou de le revendre.

Quel bien immobilier acheter pour un investissement locatif ?

Tous les types de bien immobiliers sont concernés par l’investissement locatif : appartement et maison, mais aussi local commercial, place de parking… Vous pouvez louer un logement vide ou meublé, dans l’ancien ou dans le neuf. Les prix de l’ancien sont moins élevés, mais il faut compter des frais de notaire plus chers que dans le neuf.

Un projet d’investissement locatif doit bien se réfléchir en amont. Vous devez être sûr que vous pourrez rembourser le prêt. Pour cela, Choisir-Malin.fr vous conseille de bien étudier le marché locatif de votre région. Si vous achetez un logement dans une zone où personne ne cherche de logement, si vos loyers sont trop chers ou si le logement n’est pas bien rénové, vous ne pourrez pas louer facilement et risquez de ne pas pouvoir rembourser votre prêt.

Il faut proposer un logement que vous pourriez habiter vous-même, avec des équipements respectant les normes actuelles. Vous devez donc anticiper les travaux éventuels de mise aux normes.

Pour que le logement soit attrayant, il vaut mieux acheter dans un quartier proche des commodités (écoles, commerces, transports…). Vous devez aussi vérifier s’il y a de la demande locative (emplois nombreux dans le secteur, ville étudiante, etc.) dans la zone choisie.

Pour simplifier votre projet, vous pouvez déléguer la gestion des locations à un professionnel de l’immobilier (agent immobilier…). Vous percevrez les loyers mais n’aurez pas à gérer les relations avec un locataire.

Obtenir un crédit immobilier pour un investissement locatif

Si vous souhaitez acheter un bien à mettre en location, vous devez le signifier dès la recherche de financement. En effet, les règles des prêts immobiliers diffèrent selon les achats d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif.

Conditions pour obtenir un crédit immobilier investissement locatif

Pour qu’un prêt immobilier soit accepté, vous devez prouver la viabilité de votre projet. La banque vérifiera si le logement correspond au parc locatif local.
Le banquier étudiera aussi votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser le prêt. Pour qu’un crédit vous soit accordé, vous ne devez pas être endetté à plus de 33 %. Par exemple, un ménage qui gagne 3000 € chaque mois peut payer jusqu’à 990 € de mensualités, tous crédits confondus. Certaines banques exigent que l’emprunteur ait terminé de payer son habitation principale pour accorder un crédit immobilier pour investissement locatif.

Montant du crédit immobilier investissement locatif

Le montant du crédit immobilier pour un investissement locatif peut varier :

prix du bien immobilier
montant des travaux prévus
taux d’intérêts pratiqués par la banque choisie
durée de l’emprunt (les taux augmentent avec la durée du prêt)
Garantie choisie (hypothèque, caution, nantissement...)
frais de notaire
frais bancaires
Assurance du prêt
Etc.

Vous pouvez négocier les différents frais pour obtenir un prêt plus intéressant. Découvrez votre possibilité de crédit immobilier pour un investissement locatif sur notre comparateur de prêts immobiliers. Pour un résultat optimal, n’oubliez pas de renseigner que le logement est acheté dans un but locatif.

Quelle assurance de prêt pour un investissement locatif ?

Bien que pas obligatoire en théorie, beaucoup de banques conditionnent l’acceptation d’un prêt immobilier à la souscription d’une assurance emprunteur.

Un investissement locatif n’est rentable que si vous percevez des loyers. Il est donc nécessaire de souscrire à la garantie locative, qui peut contenir des garanties pour :

les loyers impayés
l’absence de locataire (avant la 1re location ou entre 2 locataires)
les dégradations
le recours à la justice en cas de désaccord avec un locataire

Crédit immobilier investissement locatif : quelles réductions d’impôt ?

Les revenus locatifs doivent être déclarés aux impôts :

logements vides => impôts sur le revenu
logements meublés => BIC (bénéfices industriels et commerciaux)

Pour palier au manque de logements dans certaines zones, notamment pour les foyers modestes, les gouvernements successifs ont mis en place des réductions d’impôts pour les propriétés achetées dans un but locatif. Ces réductions s’appliquent uniquement si le bien est mis en location dès son acquisition : vous ne devez pas y vivre.
Dans la plupart des cas, vous pouvez déduire les frais de prêt (intérêts, frais bancaires…) de vos impôts avec la loi Pinel ou la loi Denormandie.

Loi Pinel

Valable du 1er septembre 2014 au 31 décembre 2021.
Concerne les logements neufs et certaines zones.
La réduction d’impôt est relative au prix d’achat au prix des travaux, dans la limite de 300 000 € et 5 500€/m²

Loi Denormandie

Valable du 27 mars 2019 au 31 décembre 2022
Concerne les logements à rénover dans quelques centaines de villes
La réduction d’impôt est relative au prix d’achat au prix des travaux, dans la limite de 300 000 € et 5 500€/m²