Devis Surcomplémentaire santé avec devis gratuit en ligne
Les points clé :
- Une surcomplémentaire vient renforcer les remboursements de votre mutuelle.
- Il existe surtout des surcomplémentaires en optique et dentaire.
- Une surcomplémentaire vous permet d’économiser sur vos cotisations de mutuelle.
Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire ?
Une surcomplémentaire est une complémentaire santé qui vient renforcer les remboursements de votre mutuelle pour certaines dépenses coûteuses. Comme les prothèses et implants dentaires, les lunettes ou les prothèses auditives.
Surcomplémentaire : un bon complément à la mutuelle d’entreprise ?
Certaines mutuelles d’entreprise ne sont pas très couvrantes. Elles ne sont pas non plus toujours adaptées à vos besoins personnels puisque le contrat est collectif. Le panier de soins minimal - le seul que votre employeur est obligé de proposer - ne couvre pas les dépassement d’honoraires, les implants dentaires, la chirurgie réfractive de l’oeil ou encore les médecines douces. Une surcomplémentaire va prendre le relais sur ces postes.
Dans quels cas choisir une surcomplémentaire ?
Vous avez de gros besoins sur un ou deux postes de soins
Vous avez de gros besoins en dentaire ou optique ? Si vous cherchez une mutuelle qui offre de bons remboursements, elle va sans doute être assez onéreuse. Et vous aurez droit à des garanties inutiles pour vous.
Prenons un exemple. Votre chirurgien-dentiste préconise la pose d’implants dentaires. Pour que votre reste à charge soit faible vous optez pour une formule qui peut vous couvrir à hauteur de 1 000 euros par an pour l’implantologie dentaire. Mais le contrat vous propose aussi des prises en charge qui ne sont pas nécessaires pour vous :
- Un forfait de médecine douce alors que vous ne consultez jamais d’acupuncteur, de diététicien ou d’ostéopathe.
- Le remboursement des lentilles non prises en charge par la Sécurité Sociale alors que vous n’en portez pas.
- La prise en charge de l’orthodontie alors que vous n’avez pas d’enfants.
- Un bon remboursement des cures thermales à visée thérapeutique alors que vous n’avez aucune pathologie.
Pour économiser sur votre cotisation de mutuelle, choisissez une mutuelle basique entre 25 et 40 euros par mois environ. Puis optez pour une surcomplémentaire dentaire qui prend en charge les implants.
Vous avez des enfants
Avec des enfants il n’est pas toujours évident de savoir quelle mutuelle souscrire. La solution est souvent de sélectionner une formule médiane et d’ajouter une surcomplémentaire avec les garanties les plus utiles à toute la famille. Le tableau ci-dessous vous donne quelques conseils :
| Besoin | Type de surcomplémentaire conseillé | Points à vérifier |
|---|---|---|
| Aucun besoin particulier | Une surcomplémentaire qui prend en charge le forfait hospitalier sans limitation de durée, la chambre individuelle (60 à 100 euros par jour) et le lit d’accompagnement | Le nombre de jours de prise en charge maximal de la chambre individuelle et du lit d’accompagnement. Les conditions pour le lit d’accompagnement, souvent réservé aux personnes accompagnant un enfant de moins de 16 ans ou un senior de plus de 75 ans |
| Besoins en dentaire | Une surcomplémentaire dentaire qui prend en charge les implants, les prothèses non remboursées par la Sécurité Sociale et l’orthodontie enfant. Pour les soins dentaires et les prothèses, une mutuelle médiane suffit | Les plafonds de prise en charge. Ainsi que les délais de carence. Il s’agit d’une période, à partir de la date de souscription du contrat, pendant laquelle vous n’êtes pas remboursé. Les forfaits s’entendent généralement par bénéficiaire et par an |
| Besoins en optique | Une surcomplémentaire optique qui rembourse les lentilles, prises en charge par l’Assurance Maladie ou non, ainsi que la chirurgie réfractive de l’oeil | Les points d’attention sont les mêmes que pour la surcomplémentaire dentaire |
| Projet de maternité ou déjà enceinte | Une surcomplémentaire qui prend en charge les frais de grossesse, d’accouchement et verse une prime maternité à la naissance. Un forfait pour les médecines douces et l’automédication peut être utile | Là aussi faites attention aux plafonds de prise en charge, notamment pour les frais de confort lors de l’accouchement. Et au délai de carence pour la prime maternité |
Quelle surcomplémentaire santé choisir ?
Le choix de votre surcomplémentaire dépend de vos besoins. Si vos dépenses de santé sont équilibrés sur tous les postes, il est inutile d’en souscrire une. Comparez aussi les tarifs entre une mutuelle couvrante et une mutuelle basse ou peu élevée à laquelle vous allez ajouter le prix d’une surcomplémentaire. Le tableau ci-dessous vous donne quelques exemples :
| Besoins | Tarif d’une mutuelle répondant à vos besoins | Garanties inutiles | Tarif d’une mutuelle de base ou médiane et d’une surcomplémentaire dédiée à vos besoins |
|---|---|---|---|
| Hospitalisation avec prise en charge du forfait journalier et des frais de confort | 60 euros par mois |
|
45 euros par mois soit 30 euros pour une mutuelle basique + 15 euros pour une surcomplémentaire hospitalisation |
| Dentaires avec prise en charge des implants et prothèses non remboursées par la Sécurité Sociale | 70 euros par mois |
|
50 euros par mois soit 30 euros pour une mutuelle basique + 20 euros pour une surcomplémentaire dentaire |
| Optique avec la prise en charge des lentilles non remboursées par la Sécurité Sociale et de la chirurgie réfractive de l’oeil | 100 euros |
|
55 euros par mois soit 30 euros pour une mutuelle basique + 25 euros pour une surcomplémentaire dentaire |
Réforme 100% santé : la surcomplémentaire toujours utile ?
Avec la réforme 100% santé toutes les mutuelles proposant des garanties optiques et dentaires doivent vous rembourser intégralement vos équipements. A condition que vous choisissiez des lunettes du panier de soins 100% santé. Ou des prothèses dentaires éligibles comme celles en céramique, en zircone ou certains bridges. L’utilité d’une surcomplémentaire est ainsi moins évidente. Puisque vous pouvez opter pour une mutuelle médiane et être très bien pris en charge.
Une surcomplémentaire demeure intéressante si vous avez recours à des équipements hors de ce panier de soins. Par exemple des lentilles non remboursées par l’Assurance Maladie ou des prothèses et implants non éligibles.
